1.選對基金:首選波動大、體質優

Step1》瞄準波動大市場(鎖定3大新興區域股票)

蕭碧燕認為定期定額已經是十分保守的工具,若要投資海外基金,可直接瞄準3大新興市場的股票型基金新興亞洲、新興東歐、拉丁美洲。如果每月能投資的錢只有 3,000元,可任選一個區域,等未來資金增加後,再慢慢布齊這3個區域。為什麼選這3大區域?除了看好它們未來的長線潛力,另一個原因則是市場波動大,投資人才有機會跟著淨值起伏,買到比較便宜的單位數,並且在相對較短的時間內看到成果,跟投資成熟市場比起來更有效率。

Step2》只買績優生(短中長期績效都要在前段班)

決定了市場,接下來要選哪一檔,不能只看最近幾個月的表現,也要看長期績效。如果經歷多頭和空頭,表現都優於其他同類型基金,這種績優生才值得出手;蕭碧燕建議,可以按長期、中期、短期績效來篩選。

長期:按3年或5年績效,選出排名前1/2的基金。
中期:再按1年或2年績效,選出排名前1/2的基金;若長期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。
短期:最後按6個月績效,選出排名前1/2的基金;若中期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。

此篩選方式也可彈性調整,如果你要買的基金類型範圍太大,按排名1/2的條件篩選出的數量太多,則可以調整為1/4。

2.紀律扣款》隨時可進場,賠錢不停扣

蕭碧燕指出,採用定期定額,正是為了克服市場起伏,如果一心想著低檔再買,就會想等到更低點再進場,當市場突然反彈時,很容易錯過最甜美的好時機。所以,只要願意承認自己無法預測市場高低點,又想確實累積金錢的人,無論任何時機,都適合開始進行定期定額扣款,並且至少扣滿3年,才能經歷一個市場的景氣循環。

開始扣款之後,可能會遇到市場正在結束一個循環,淨值逐漸下跌,帳面上出現負報酬,此時也要保持鎮定繼續扣款,因為這正是買進更多單位數的時機,同時能累積夠多的投資部位;等到市場回春,淨值開始上揚,就能看到亮麗的成績,這就是所謂的「微笑曲線」。千萬不能中途放棄停扣,不僅前面白忙一場,還倒賠本金。

3.確實停利》遇多頭市場,贖回再滾入

以新興市場為例,停利點大約可以設在25%30%,更積極或更保守的人,當然也可以彈性增減5%10%。很多人會煩惱,贖回一筆錢,應該放到哪裡?她建議,當要投資之時,最好能設定好目標。如果是為了儲備房屋頭期款或裝潢費用,時機一到,這筆資金就能拿來用;但若是為了更長期的目標,例如當作20年後的子女教育金,或30年後的個人退休金,那麼這筆錢就可以繼續滾入再投資。方法是把本金與獲利全部贖回,分成36個月,重新進場扣款,等待這筆財富繼續放大。

4.彈性加碼》遇空頭市場,丟銀彈加速回本

不少經歷過金融海嘯的投資人,都忘不了當時市場急跌的震撼教育,當定期定額基金報酬率一路下探,甚至對半腰斬,蕭碧燕建議,投資人不僅要閉上眼睛續扣,若手邊的資金足夠,還可以利用她提出的紀律性加碼法,幫自己增快回本的速度,發法如下:

決定加碼時機(賠20%就可再進場、每次投入本金的1/3)

加碼當然要是趁市場下跌的時候,方法很簡單,只要觀察自己手上這檔基金的定期定額報酬率數字。蕭碧燕根據自己操作的經驗為例,台股基金的定期定額報酬,大約跌到-30%-40%,就是加碼好時機。沒有經驗的投資人,則可以直接設定-20%-30%為加碼點。加碼金額也要配置得宜,並且按投資本金設定適當比率。例如投資本金12萬元,每次加碼標準即可設定為12萬元的1/3,也就是4萬元,可以獲得較佳的攤平效果;如果資金不夠多,也可以彈性調整為1/41/6,不過若加碼金額過小,攤平效果則相對不明顯。還有,加碼不是只做一次,若市場繼續跌,最好還是有足夠銀彈,能夠隨著跌幅擴大持續加碼,蕭碧燕認為,最好能有5次的加碼金,做為未來逢低承接的準備。當跌勢產生,到達加碼點,就要按紀律投入加碼金,目的是在淨值便宜的時候,多買一些單位數,攤平買進成本。

可參考http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=43219&p=1

 

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