Shannon Wu的美麗境界

1.選對基金：首選波動大、體質優

Step1》瞄準波動大市場(鎖定3大新興區域股票)

蕭碧燕認為定期定額已經是十分保守的工具，若要投資海外基金，可直接瞄準3大新興市場的股票型基金：新興亞洲、新興東歐、拉丁美洲。如果每月能投資的錢只有 3,000元，可任選一個區域，等未來資金增加後，再慢慢布齊這3個區域。為什麼選這3大區域？除了看好它們未來的長線潛力，另一個原因則是市場波動大，投資人才有機會跟著淨值起伏，買到比較便宜的單位數，並且在相對較短的時間內看到成果，跟投資成熟市場比起來更有效率。

Step2》只買績優生(短中長期績效都要在前段班)

決定了市場，接下來要選哪一檔，不能只看最近幾個月的表現，也要看長期績效。如果經歷多頭和空頭，表現都優於其他同類型基金，這種績優生才值得出手；蕭碧燕建議，可以按長期、中期、短期績效來篩選。

長期：按3年或5年績效，選出排名前1/2的基金。
中期：再按1年或2年績效，選出排名前1/2的基金；若長期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。
短期：最後按6個月績效，選出排名前1/2的基金；若中期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。

此篩選方式也可彈性調整，如果你要買的基金類型範圍太大，按排名1/2的條件篩選出的數量太多，則可以調整為1/4。

2.紀律扣款》隨時可進場，賠錢不停扣

蕭碧燕指出，採用定期定額，正是為了克服市場起伏，如果一心想著低檔再買，就會想等到更低點再進場，當市場突然反彈時，很容易錯過最甜美的好時機。所以，只要願意承認自己無法預測市場高低點，又想確實累積金錢的人，無論任何時機，都適合開始進行定期定額扣款，並且至少扣滿3年，才能經歷一個市場的景氣循環。

開始扣款之後，可能會遇到市場正在結束一個循環，淨值逐漸下跌，帳面上出現負報酬，此時也要保持鎮定繼續扣款，因為這正是買進更多單位數的時機，同時能累積夠多的投資部位；等到市場回春，淨值開始上揚，就能看到亮麗的成績，這就是所謂的「微笑曲線」。千萬不能中途放棄停扣，不僅前面白忙一場，還倒賠本金。

3.確實停利》遇多頭市場，贖回再滾入

以新興市場為例，停利點大約可以設在25%～30%，更積極或更保守的人，當然也可以彈性增減5%～10%。很多人會煩惱，贖回一筆錢，應該放到哪裡？她建議，當要投資之時，最好能設定好目標。如果是為了儲備房屋頭期款或裝潢費用，時機一到，這筆資金就能拿來用；但若是為了更長期的目標，例如當作20年後的子女教育金，或30年後的個人退休金，那麼這筆錢就可以繼續滾入再投資。方法是把本金與獲利全部贖回，分成36個月，重新進場扣款，等待這筆財富繼續放大。

4.彈性加碼》遇空頭市場，丟銀彈加速回本

不少經歷過金融海嘯的投資人，都忘不了當時市場急跌的震撼教育，當定期定額基金報酬率一路下探，甚至對半腰斬，蕭碧燕建議，投資人不僅要閉上眼睛續扣，若手邊的資金足夠，還可以利用她提出的紀律性加碼法，幫自己增快回本的速度，發法如下：

決定加碼時機(賠20%就可再進場、每次投入本金的1/3)

加碼當然要是趁市場下跌的時候，方法很簡單，只要觀察自己手上這檔基金的定期定額報酬率數字。蕭碧燕根據自己操作的經驗為例，台股基金的定期定額報酬，大約跌到-30%或-40%，就是加碼好時機。沒有經驗的投資人，則可以直接設定-20%或-30%為加碼點。加碼金額也要配置得宜，並且按投資本金設定適當比率。例如投資本金12萬元，每次加碼標準即可設定為12萬元的1/3，也就是4萬元，可以獲得較佳的攤平效果；如果資金不夠多，也可以彈性調整為1/4到1/6，不過若加碼金額過小，攤平效果則相對不明顯。還有，加碼不是只做一次，若市場繼續跌，最好還是有足夠銀彈，能夠隨著跌幅擴大持續加碼，蕭碧燕認為，最好能有5次的加碼金，做為未來逢低承接的準備。當跌勢產生，到達加碼點，就要按紀律投入加碼金，目的是在淨值便宜的時候，多買一些單位數，攤平買進成本。

可參考http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=43219&p=1

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